한국은행은 올해 네 차례 연속 기준금리 동결 속에서 예금금리가 다시 4%대로 귀환하고 있고 최근 코픽스도 2개월 연속 상승하고 있다는 뉴스가 나옵니다. 이는 은행의 자금조달금리가 오른 것이기 때문에 대출금리도 오르게 된다고 보면 됩니다. 또, 변동형 주택담보대출 금리의 지표인 코픽스가 오르면 주담대 대출금리도 오를 가능성이 있고요. 코픽스 금리가 무엇인데 이런 영향을 미치는 것일까요? 코픽스 금리뜻과 코픽스의 종류 등을 알아보겠습니다.
<생활경제상식> 코너는 저의 경제 공부 결과물로, 알아두면 좋은 경제상식들을 공유합니다.
정정사항이 있을 때는 언제든 댓글로 남겨주세요.
1. 코픽스( Cost of Funds Index) 뜻
코픽스 금리란 국내 8개 은행들이 제공한 자금조달 정보를 기초로 자금의 가중평균치를 낸 금리입니다.
즉, 은행은 보통 예.적금 등 수신상품을 판매하고
은행채를 발행해 자금을 조달하는데 그 조달 비용의 가중평균치를 뜻합니다.
-코픽스는 2010년에 도입된 새로운 대출 기준금리로 매월 15일 ( 15일이 휴일이면 다음 영업일)에 발표됩니다.
- 정보제공 8개 은행 : 기업, 국민, 농협, 신한, 우리, 하나, sc제일, 한국시티은행
- 수신상품 : 정기 예금, 정기적금, 주택부금, cd ( 양도성예금증서), 환매조건부채권매도,
표지어음매출, 금융채 (후순위채, 전환사채 제외)
위의 비용을 모두 고려하여 결정됩니다.
2. 코픽스 종류
1) 신규취급액기준 COFIX
신규취급액기준 COFIX는 정보제공은행들의 월중 신규로 조달한 수신상 자금에 적용된 금리를 가중평균한 금리지수
2) 단기 COFIX
주간 신규로 취급한 만기 3개월의 수신상품 금액 즉, 주간신규취급액의 가중평균금리
3) 잔액 기준 COFIX
월말 보유하고있는 수신상품 잔액의 가중평균금리
4) 신 잔액기준 COFIX
지수산출대상 수신상품에 기타 예수금 ( 은행 간 거래 정기예금 등), 기타 차입금 ( 한국은행차입금, 정부차입금, 후순위채 등) 등을 추가해서 대상월말 가지고 있는 잔액의 가중평균금리
3. 기준금리와 코픽스금리
미국의 기준금리보다는 낮지만 우리나의 금리도 저금리가 계속되던 시기보다 오른 상황입니다.
기업과 가계 빚이 많아서 금리를 더 상승했을 경우 압박이 크기 때문에 올리지 못하고 있는 상황인데 사실 길게 봐서는 우리나라도 미국에 맞춰서 금리를 올려야 한다고 합니다.
기준금리가 상승하면 주식, 채권, 부동산 등 투자 상황은 하향을 합니다.
금리가 높으면 레버리지를 일으키기에 부담이 있는 것이고
금리가 높으니 예.적금으로 돈이 몰리게 되겠죠.
코스픽금리의 변동도 기준금리의 영향을 받습니다.
특히나 주택담보대출과 전세자금대출은 코픽스의 영향을 받는데 변동금리형 주담대 대출은
'신규취급액기준 코픽스' 금리에 가산금리를 더해서 결정됩니다.
대출원리금상환시에도 '잔액기준코픽스' 금리에 가산금리를 적용받아서
코픽스금리가 대출금리와 상환 시에 영향을 줍니다.
간단 정리한다면,
기준금리 변동은 →대출 및 예금금리에 영향을 주고 → 코픽스 금리의 변동을 부르고 → 담보대출과 전세대출금리의 변동으로 이어지면서 →부동산 시장의 환경에 영향을 끼치게 됩니다.
※참고로 은행의 대출금리는 기준금리 + 가산금리 입니다.
여기서 말하는 기준금리는 코픽스기준금리를 말하고
가산금리는 개인의 신용등급과 은행 정책에 의해 정해집니다.
< 단어 정리>
-수신 (받을 수, 믿을 신): 금융기관이 고객의 돈을 맡아 예금으로 예치하는 일.
-여신 ( 줄 여, 믿을 신): 금융기관에서 고객에게 돈을 빌려 주는 일.
- 가중평균금리 : 사용빈도나 금액의 비중으로 가중치를 두어 평균한 금리
예) 4% 금리로 10억 대출
6% 금리로 100억 대출이라면
단순평균금리는 ( 4+6)/2=5%가 됩니다.
그러나 가중평균금리는
( 4⁎10)+ (6⁎100)/110= 5.82%
무슨일이든 만만하게 생각하면 소원은 차례차례 실현할 수 있습니다.
- 퀀텀시크릿 중에서-
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